Енергозбереження для населення за програмою «Теплий кредит» у 2019 році

• Що таке «теплий кредит»?
• Державна програма «Теплий дім»
• Теплий кредит 2019: зміни, новини та умови
• Як отримати теплий кредит?
• Як оформити теплий кредит?
• Теплі кредити в банках України
• Де взяти теплий кредит?
• Кредит «Теплий дім»: відгуки
• Статистика програми енергозбереження для населення

Що таке «теплий кредит»?

Середньостатистична українська сім'я щомісячно витрачає близько 1 300 гривень на оплату комунальних послуг. За дослідженнями Державної служби статистики, це одна з найбільших витрат сімейного бюджету. Яка, до того ж, зростає під час опалювального сезону. Часто це непідйомні ціни для українців, навіть із середньостатистичною зарплатою.

З огляду на тарифи на комунальні послуги, які щороку зростають, українці стали частіше замислюватися над можливістю заощадити в зимовий період. Адже грамотно утеплений будинок може зберігати до 70% тепла. Додайте в такий будинок лічильник, енергоефективні системи – і вдвічі менше будете платити за тепло.

Що таке «теплий кредит»? Це програма допомоги в опаленні житлових приміщень, державних і місцевих систем опалення.

Суть роботи: ви берете позику в банку для утеплення житла, купуєте енергозберігаючий котел, енергозберігаючі пластикові вікна або встановлюєте окремий пункт опалення для багатоквартирного будинку (якщо це ЖБК або ОСББ). Держава відшкодовує користувачеві частину витрат шляхом повернення на банківський рахунок грошей, виділених з бюджету для програми.

Розібравшись у загальних рисах, що таке «теплий кредит», познайомимося ближче з особливостями даної програми.

Державна програма «Теплий дім»

5 років тому в Україні запрацювала економічна державна програма «Теплий дім». Взяти таку позику може кожен житель індивідуального або багатоквартирного житла.

Для фізосіб держава відшкодовує частину боргу (від 20-35%) для придбання неелектричних і негазових котлів. Для покупки енергоефективного обладнання – 35%. Однак вигідніше брати «теплі кредити» мешканцям ОСББ / ЖБК, тому що в цьому випадку можна розраховувати на повернення від 40 до 70%. Сума позики для ОСББ / ЖБК істотно нижче, ніж для приватного домогосподарства. Наприклад, у 2018 році середній обсяг «теплого кредитування» для фізичних осіб склав 28,1 тисячі грн на заміну котлів та 30,2 тисячі грн на покупку енергоефективного обладнання.

При цьому середній показник ОСББ або ЖБК досягає 262,7 тисячі грн, що становить 3,3 тисячі грн на 1 квартиру.

Теплий кредит 2019: зміни, новини та умови

Верховна Рада прийняла бюджет на 2019 рік, у якому на державну програму «Теплий дім» виділено 400 мільйонів грн. За даними Державної системи енергоефективності для задоволення існуючого попиту потрібно близько 2 млрд гривень.

Саме ОСББ / ЖБК активно оформляють теплий кредит 2019 – зміни та новини за 2018 рік порадували позитивною тенденцією. Понад 1600 ОСББ / ЖБК вже скористалися цією програмою та отримають відшкодування.

Поцікавтеся усіма деталями перед тим, як отримати теплий кредит – умови даного виду позики супроводжуються багатьма нюансами. Для фізичних осіб передбачено максимальний розмір кредитування – 50 000 гривень у всіх банках. Обов'язковою умовою відшкодування державою коштів є надання банку документів на підтвердження цільового використання кредитних коштів і документів, що підтверджують факт експлуатації енергоефективного обладнання / матеріалів (мова про акт виконаних робіт і послуг).

На відміну від споживчих кредитів, немає потреби примушувати будинок, оформляючи теплий кредит, умови якого передбачають відшкодування державою більшої частини позики.

Ще один момент – кількість субсидіантів. Якщо в будинку багато субсидіантів, то держава відшкодує більше коштів від вартості матеріалів.

Як отримати теплий кредит?

У теорії все звучить просто. На практиці ж взяти позику значно складніше. Отже, як отримати теплий кредит:

• Етап 1. Оцінити всі можливі ризики та переваги.
• Етап 2. Розповісти мешканцям будинку про урядову програму. Протокол зборів повинні підписати ⅔ жителів. Адже держава відшкодовує гроші не за весь кредитний борг, а тільки частину. Решта платитимуть мешканці.
• Етап 3. Знайти та укласти договір з надійною фірмою, яка підготує проєкт утеплення, кошторис, а після отримання кредитних коштів – утеплить будинок. Слід узгодити з фірмою матеріали й обладнання, яке відповідає ДСТУ і підлягає відшкодуванню. Саме фірма визначає загальну суму утеплення, адже ціна матеріалів і робіт різна.
• Етап 4. Домовленість з банком про те, як отримати теплий кредит. Установа, як правило, обіцяє розглянути рішення протягом декількох тижнів. Будьте готові до того, що «паперова тяганина» розтягується на кілька місяців.

Як оформити теплий кредит?

1. Перш ніж оформити теплий кредит, ознайомтеся з умовами кредитування на сайті Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження України. Інформацію можна отримати і в call-центрі по тел.: (044) 2967160.
2. Візьміть у державному банку список документів, які необхідно подати для отримання кредиту.
3. Знайдіть надійну фірму, яка буде виконувати утеплювальні роботи. Підберіть товари відповідно до списку та оформіть у продавця рахунок-фактуру. Для економії часу в банку візьміть список магазинів, що беруть участь у Програмі.
4. Якщо банк схвалив заявку, оплачуєте початковий внесок, після цього банк переводить на рахунок продавця всю решту суми.
5. Покупець (ОСББ або фізособа) приймає роботу і підписує акт виконаних робіт, який віддає в банк.

Це основні нюанси щодо того, як оформити теплий кредит. Тепер докладніше про те, які банки його видають.

Теплі кредити в банках України

Щоб отримати теплі кредити в банках України, шукати кредитора довго не потрібно. В Україні їх всього три: Ощадбанк, Укргазбанк і ПриватБанк. Останній дає кошти на кредитування ОСББ / ЖБК, Ощадбанк – на кредитування окремих одиниць населення. І тільки в Укргазбанку найширший спектр пропозицій: не тільки для ОСББ / ЖБК, а й навіть для МСБ (малий і середній бізнес).

Розглянемо докладніше теплі кредити в банках України, в залежності від вибору кредитора.

Теплі кредити Ощадбанк

Умови програми «Ощадний дім»:

• теплі кредити Ощадбанк видаються терміном до 3 років
• відсоткова ставка – 17,99% річних
• сума позики – 1000-50000 грн
• разова комісія дорівнює 4,3% від суми позики

Увага: Теплі кредити Ощадбанк на покупку негазових котлів і енергозберігаючих матеріалів в рамках Держпрограми з відшкодування частини суми кредиту тимчасово припинені через брак суми бюджетних коштів.

Водночас Ощадбанк продовжує кредитувати покупку негазових котлів і енергозберігаючих матеріалів в рамках діючих банківських програм і регіональних компенсаційних програм.

Теплий кредит ПриватБанк

ПриватБанк відшкодовує від 40 до 70% суми кредитного боргу. За допомогою торгового майданчика «ПриватМаркет» у позичальника з'являється можливість вибрати надійних постачальників.

Теплий кредит ПриватБанк передбачає:

• термін видачі – до 7 років
•  сума позики – до 2 млн (без передплати)
• кредит погашається рівними платежами (протягом перших 3 місяців погашаються тільки відсотки)
• відсоткова ставка – до 18% річних
• теплий кредит ПриватБанк видається без застави
• отримання часткової компенсації від держави – до 40% від суми кредитного боргу (при наявності субсидіантів – до 70%)

Теплі кредити Укргазбанк

Програма кредитування МСБ:

• мета програми – забезпечення енергоефективності (установка або заміна дверей / вікон з енергозберігаючим склом)
• підприємцям теплі кредити Укргазбанк видає строком на 3-12 міс.
• розмір кредитування – 5000-100000 грн
• відсоткова ставка – від 21% річних
• щомісячна комісія – 0,3%

Програма кредитування населення:

• термін кредиту становить до 3 років
• сума – 1000-50000 грн
• держкомпенсація – до 20-35% від суми позики
• власний внесок – від 10%
• відсоткова ставка – 17,5% річних (у разі придбання товарів у партнерів ТОВ «Гласс», ТОВ «ОЛТА» – ставка від 7,5%)
• одноразова комісія – 2,3%

Комплексна програма кредитування ОСББ / ЖБК від Укргазбанк:

• метою програми є реалізація інвестиційних та інноваційних проєктів (реконструкція та капітальний ремонт елементів житлових будинків з використанням енергозберігаючих технологій, ремонт даху, ремонт підвальних приміщень у багатоквартирному будинку, ремонт фундаменту багатоквартирного будинку, покупка або ремонт ліфтового обладнання, ліфтових шахт і інші методи модернізації)
• для ОСББ / ЖБК теплі кредити Укргазбанк видає на суму до 10 млн
• максимальний термін кредитування – 60 міс.
• відсоткова ставка – від 21% річних
• одноразова комісія – 1%

на прохання клієнта, можливе надання відстрочки по сплаті основного боргу терміном до 6 міс.

Де взяти теплий кредит?

Для тих, хто ще не визначився, де взяти теплий кредит, і планує отримати невелику суму або взяти позику тільки на 1 місяць, кращі умови пропонує ПриватБанк. Водночас, на триваліші терміни та на значні суми розмір комісії в ПриватБанку вище, ніж всі платежі інших конкурентів. У такому випадку краще вибрати Укргазбанк або Ощадбанк. В Укргазбанку менші платежі, однак є обмежений перелік постачальників і потрібний акт про монтаж обладнання.

Нескладно визначитися, де взяти теплий кредит, враховуючи, що вибір банків невеликий.

Кредит "Теплий дім" відгуки

Один із яскравих прикладів – львівське ОСББ «Вишиванка». Мешканці п'ятиповерхівки вже двічі брали кредит «Теплий дім», відгуки про цю держпрограму залишилися позитивними. Спершу взяли «теплий кредит» на утеплення фасаду будинку та заміну вікон у місцях загального користування. Потім встановили індивідуальний тепловий пункт з погодно залежним регулюванням. Утеплення всього п'ятиповерхового будинку обійшлося майже в мільйон гривень. З цієї суми більшу частину оплатила держава. Решту – жителі.

Як це позначається в цифрах. Без участі в Програмі із зовнішнього утеплення п'ятиповерхового будинку з кожної квартири треба було б здавати 9000 гривень. Однак люди заплатили близько 2200 гривень із двокімнатної квартири (~ 40 м²). Після утеплення мешканці будинку почали платити за тепло істотно менше сусідів з інших утеплених будинків: чи не 24-27 гривень за квадратний метр, а 17-18 гривень (розрахунок на опалювальний сезон 2017-2018 років). Різниця – 6-8 гривень.

Наступного року, після зовнішнього утеплення будинку, ОСББ зважилося на ще один «теплий кредит» для ІТП з погодно залежним регулюванням, що дозволяє економити ще 10-30%. Його загальна вартість – 230 000 гривень. Без Програми мешканцям довелося б платити понад 2200 гривень із кожної квартири. Натомість заплатили тільки по 900 гривень за квартиру площею 40 квадратних метрів.

Оскільки мешканці протягом пів року погасили борг, то їм не довелося платити банківські відсотки. Крім істотної економії, це також комфорт у приміщеннях: сухі теплі стіни та рівномірне прогрівання радіаторів опалення. Таким чином, утеплити багатоповерховий будинок і при цьому заощадити кошти та вийти на мінімальну оплату комунальних платежів – реально. Достатньо оформити кредит «Теплий дім» – відгуки людей, які скористалися програмою, живе тому підтвердження.

Статистика програми енергозбереження для населення

Популярність проекту зростає. Однак, попри його обмежені обсяги та тенденцію до щорічного скорочення, статистика програми енергозбереження для населення говорить про те, що послуга щорічно задовольняє лише частину від реальної потреби. Тому загальні показники кредитування щорічно стають меншими. На практиці кредити розбирають вже до кінця літа. Як то кажуть, хто встиг першим, той і отримав.

Програмою вже скористалися понад 500 000 українських сімей. Найбільш активними є Дніпропетровська, Запорізька, Рівненська області. Переважно ОСББ беруть гроші для модернізації внутрішньобудинкових систем. А фізичні особи – для заміни вікон, утеплення стін, оновлення радіаторів опалення та заміну котлів.

Статистика програми енергозбереження для населення станом на 2019 рік вельми позитивна. Досвід впровадження механізмів співфінансування заходів з енергоефективності в житловому секторі є поширеним у багатьох європейських країнах. Така допомога в перспективі скорочує оплату ЖКП. Як наслідок, є потенціал для відмови від субсидій і проживання в комфортних умовах, а також для поліпшення технічного стану житлового фонду